เปรียบเทียบประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี กรุงเทพประกันชีวิต: เบี้ยถูก จ่ายสั้น ยกเครื่องใหม่ ไฉไลกว่าเดิม!

1.ประกันบำนาญ

ประกันบำนาญเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการเตรียมตัวสู่วัยเกษียณในยุคสมัยที่เศรษฐกิจและสังคมมีความผันผวนเป็นอย่างมากและสามารถคาดการณ์อนาคตได้ยากขึ้นกว่าแต่ก่อนมาก ทำให้การลงทุนมีความเสี่ยงมากขึ้นกว่าสมัยก่อนมาก การที่เรามีประกันบำนาญไม่เพียงแต่ช่วยกระจายความเสี่ยงเรื่องการลงทุนจากปัจจัยต่างๆ แต่ยังเสริมสร้างความมั่นใจในการเตรียมตัวสู่วัยเกษียณของเราได้เป็นอย่างดีอีกด้วย ทำให้เรามี Peace of Mind สำหรับเราในช่วงเกษียณ ไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรขึ้น อย่างน้อยเราจะมีเงินใช้ตอนเกษียณแน่นอน ไม่ต้องถอนเงินลงทุนที่อาจติดลบ ออกมาใช้ เป็นต้น

1.1 ทำไมประกันบำนาญถึงเป็นทางเลือกที่ดี?

1. การกระจายความเสี่ยง: อย่าให้การเตรียมตัวสู่วัยเกษียณขึ้นอยู่กับการออมเงินและการลงทุนหุ้น/กองทุนเท่านั้น เพราะการลงทุนตั้งแต่เกิดเหตุการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19 ยากขึ้นกว่าแต่ก่อนมากทำให้หลายๆท่านรวมถึงตัวฟลุคเองพอร์ตการลงทุนก็ยังติดดอยอยู่เช่นกัน ดังนั้นประกันบำนาญช่วยป้องกันความเสี่ยงจากสภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน
2. สร้างความมั่นคงให้กับวัยเกษียณของคุณ: ประกันบำนาญช่วยสร้างความมั่นใจและมั่นคงในการใช้ชีวิตให้ความมั่นใจว่าคุณจะมีเงินใช้เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ, แม้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด ช่วยให้เรามีกระแสเงินสดเข้าอย่างแน่นอนไม่ว่าเศรษฐกิจจะมีความผันผวนมาแค่ไหน
3. สิทธิประโยชน์ทางด้านภาษี:ประกันบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ ทำให้การทีคุณโยกเงินจากกระเป๋าซ้ายมาไว้กระเป๋าขวา และได้เงินคืนภาษีมาชิลล์เพิ่มขึ้นในแต่ละปีอีกด้วย

1.2 ค่าลดหย่อนประกันบำนาญ

ตามกฎหมายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของประเทศไทย ผู้ที่ซื้อประกันประกันบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ก่อนหักค่าลดหย่อน ‘และ’ ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปีแล้วแต่ค่าไหนจะน้อยกว่า มากไปกว่านั้นจะต้องไปคำนวณรวมกับสินค้าหมวดบำนาญด้วย ไม่ว่าจะเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF SSF กองทุนการออมแห่งชาติ รวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นต้น โดยทั้งก้อนนั้นจะต้องรวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 [km

ยกตัวอย่าง, หากคุณมีรายได้ 1,000,000 บาทต่อปี:

1. คำนวณ 15% ของรายได้: 1,000,000 x 0.15 = 150,000 บาท
2. ตามกฎหมาย เราสามารถนำประกันบำนาญไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 200,000 บาท แต่ในกรณีนี้ 150,000 บาทเป็นค่าที่น้อยกว่า ดังนั้นคุณสามารถซื้อประกันบำนาญเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีได้ 150,000 บาท

2. กรุงเทพประกันชีวิต: ผู้นำด้านประกันบำนาญ

กรุงเทพประกันชีวิต นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า:

1. จ่ายเบี้ยครั้งเดียว: สำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันครั้งเดียวและรับประโยชน์ในอนาคตจนถึงอายุ 99 ปี
2. จ่ายเบี้ย 5 ปี และ 10 ปี: สำหรับผู้ที่ต้องการแบ่งจ่ายเบี้ยประกันในระยะเวลาสั้น แต่ยังคงรับประโยชน์เต็มรูปแบบจนถึงอายุ 99 ปี
3. ชำระถึง 60 ปี: สำหรับผู้ที่ต้องการชำระเบี้ยประกันระยะยาว และรับประโยชน์เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ 99 ปี

โดยยิ่งจำนวนปีที่จ่ายประกันบำนาญเยอะ เงินที่สะสมเข้าประกันบำนาญจะมาก ดังนั้นจะได้เงินคืนทั้งการันตี และส่วนที่ไม่การันตี(เงินที่ได้เพิ่มจากการลงทุน หรือเงินปันผล) เพิ่มขึ้น

2.1 จุดเด่นประกันบำนาญ กรุงเทพประกันชีวิต

1. ปรับโฉมใหม่ไฉไลกว่าเดิม! เงินคืนการันตีเยอะขึ้น และโอกาสได้รับเงินเพิ่มจากเงินปันผลด้วย!
   กรุงเทพประกันชีวิตพึ่งยกเค้าประกันบำนาญใหม่ ออกเป็นแผนใหม่แบบมีปันผล (เงินเพิ่มพิเศษจากการลงทุน) จ่ายเงินคืนแบบการันตีเยอะขึ้น แถมยังได้เงินเพิ่มจากเงินปันผลที่มาจากการลงทุนของบริษัทอีกด้วย โดยสามปีย้อนหลังกรุงเทพประกันชีวิตทำผลตอบแทนได้เงินปันผลเฉลี่ยประมาณ 3.27% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยธนาคารอยู่ที่ประมาณ 0.25-0.5% ณ ปี 2563-2565
   
2. คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
   ด้วยความที่ประกันบำนาญของเราคุ้มครองถึง 99 ปี ข้อดีคือตอบโจทย์ aging society ที่ผู้คนอายุยืนขึ้น มากไปกว่านั้นเราสามารถแนบประกันสุขภาพเข้าไปในแผนประกันบำนาญได้ได้เลย ไม่ต้องซื้อประกันชีวิตแนบอีกฉบับ สุขภาพคุ้มครองยาวถึง 99 ปี บำนาญก็คุ้มครองยาวถึง 99 ปีไปเลย!
   
   อย่างไรก็ตามบางคนบอกว่า อยู่ไม่ถึงหรอก…
   แต่ถ้ามีเงินใช้เพียงพอหากเลยกว่าอายุขัยที่เราคาดการณ์ดีกว่าไหมครับ?
   
   ยิ่งจ่ายเยอะปี เงินสะสมเยอะ เงินคืนบำนาญรายปีก็จะเยอะตามเช่นกัน
   
   ด้วยความที่คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ดังนั้นเมื่อเปรียบเทียบกับบำนาญบริษัทอื่นที่คุ้มครองถึงอายุน้อยกว่า เช่น 85 หรือ 90 ปี เงินคืน’การันตี’ของแผนประกันบำนาญกรุงเทพประกันชีวิตจะจ่ายให้ต่อปีน้อยกว่า เพราะจำนวนงวดเยอะกว่า อย่างไรก็ตามเรามีผลตอบแทนจากเงินลงทุนเพิ่มพิเศษ (เงินปันผล) ให้ลูกค้าประกันบำนาญของเราด้วยเช่นกัน

2.2 ข้อควรระวังในการซื้อประกันบำนาญ

1. ไม่ควรซื้อประกันบำนาญเป็นแหล่งเงินเกษียณเพียงช่องทางเดียว แต่จงใช้เป็นช่องทางกระจายความเสี่ยง
   เนื่องจากประกันบำนาญจะจ่ายเงินให้เราตั้งแต่อายุ 60 ด้วยจำนวนเงินที่คงที่ ดังนั้นอายุ 85 ปีก็ยังจ่ายด้วยจำนวนเงินเท่าเดิม แต่มูลค่าเงินจะลดลง
   
   ดังนั้นจงใช้ประกันบำนาญเป็นแหล่งเงินเกษียณ ‘อีกหนึ่งแหล่งเพื่อกระจายความเสี่ยง’ นะครับ ใส่ไข่ไว้ในตะกร้าหลายใบ
   
2. เงินปันผล เป็นเงินส่วนเพิ่มจากการลงทุนของบริษัท และไม่การันตีผลตอบแทน
   อย่างที่กล่าวไปใน paragraph ก่อนหน้าว่าเงินปันผลเป็นเงินส่วนที่เกิดจากดึงเบี้ยประกัน 1-2% ของเราไปลงทุนที่เสี่ยงขึ้น คือ ตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชน 80% หุ้นสามัญ/REIT อีก 20% หากปีไหนทำกำไรได้ก็จะสะสมไว้ให้เรา ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆและพอมาดูอายุ 60 ผลตอบแทนเแลี่ยอยู่ที่เท่าไหร่ โดยในข้อเสนอทำเป็นค่าเฉลี่ยให้ที่ 3% 4% 5% ยกตัวอย่างเช่น หากในแต่ละปีบริษัทลงทุนได้ค่าเฉลี่ยที่ 3% บริษัทจะจ่ายเงินเพิ่ม (ในประกันบำนาญชำระเบี้ย 10 ปี) 2,991 บาท เป็นต้น

สบาย

3. รายละเอียดประกันบำนาญกรุงเทพประกันชีวิต 5 ปี 10 ปี ส่งถึงอายุ 60 ปี

สนใจประกันบำนาญของกรุงเทพประกันชีวิต? รบกวนแอด LINE ฟลุคมาเพื่อส่งข้อเสนอให้ครับ

โทร 080-294-5216
อีเมล contact@wunlawealth.com

4.คำถามที่พบบ่อย

สบายใจกวา ถามเงนใชหลงเกษยณ รบเงนบำนาญปละ จนถงอาย ป ซเปอร สมารท ชำระเบยประกนภย ป กรงศรประกนสะสมทรพย สมารท ชำระเบยประกนภย ป กรงศรประกนสะสมทรพย เซฟ กรงศร ประกนยนตลงค ซเปอร สมารท ชำระเบยประกนภย