เปิดตัว! ประกันสุขภาพ BLA Happy Health & Happy Health Premier – เหมาจ่ายค่าห้อง ค่ารักษาสูงสุด 10 ล้านบาทต่อโรคต่อปี!
Reading Time: 4 minutes ทำไมต้องทำประกันกับตัวแทน MDRT!?!
คุณเคยไหม…ซื้อประกันหลายเล่มเพื่อเอาจุดแข็งเล่ม A มาปิดจุดอ่อนเล่ม B … สุดท้ายจ่ายแพงมาก!
จะดีไหมถ้ามีประกันสุขภาพที่ครบ จบเล่มเดียว
ไปจนอายุ 99 ปีเลย!
1. ทำไมต้องทำประกันสุขภาพ BLA Happy Health / Happy Health Premier
ปัญหาที่พบในประกันสุขภาพแบบเดิม
ด้วยความที่แผนประกันเก่าๆ ให้ ‘ค่าห้อง‘ น้อยมากกกก และปัจจุบันค่าห้องรพ.ก็แพงม้ากกก เลยทำให้จ่าย
“ส่วนต่างค่าห้องแพงมาก!”
เคยเจอเคสคนที่ถือแผนประกันสุขภาพเก่าต้องจ่ายส่วนต่างหลายพันจนถึงหมื่นกว่าๆก็มี (ถ้านอนหลายวัน)
BLA หรือกรุงเทพประกันชีวิตก็เลย ปิ๊งงงงงง ไอเดีย ออกสินค้านี้มาครองใจคนไทยทั้งประเทศ! กับ BLA Happy Health (HH) และ Happy Health Premier (HHP) – ขออนุญาตใช้ตัวย่อ 2 ตัวนี้เพื่อความเข้าใจง่ายในพาร์ตต่อๆไปนะครับ
หากถามว่า BLA Happy Health ดีไหม ให้ลอง search คำว่า BLA Happy Health Pantip ดูหรือแม้แต่เพจแม่มณีเอง ก็มีรีวิวสินค้านี้แล้วเช่นกันครับ
หรือในฐานะที่เคยเป็น user เคลมประกันสุขภาพของบริษัทนี้ไปแล้ว 2-3 ครั้ง ก็แฮปปี้มากๆครับ เคลมสะดวก ไม่จุกจิก (หากเราไม่ได้ปกปิดโรคประจำตัวกับทางตัวแทน/บริษัทประกันก่อนทำประกันนะครับ)
2. รางวัลและการการันตีคุณภาพ (Awards)
บมจ.กรุงเทพประกันชีวิต ได้รับรางวัล “บริษัทที่ให้ความคุ้มครองประกันสุขภาพดีที่สุดแห่งปี” จากงาน Emerging Asia Insurance Awards 2019 และรางวัล “บริษัทประกันสุขภาพที่มีนวัตกรรมยอดเยี่ยม” 2 ปีซ้อนจากงาน International Finance Awards 2021
การันตีคุณภาพระดับโลก
ระยะเวลาเคลมเฉลี่ย 24.6 นาที แบบไม่ต้องสำรองจ่าย
ระยะเวลาเฉลี่ยสำหรับการเบิกจ่ายย้อนหลัง 4.35 วัน!
อัตราการอนุมัติประกันสุขภาพ 91.7%
อัตราการจัดการการเคลมเสร็จสิ้นต่อปี 94.6%
3. เปรียบเทียบแผนประกัน
เนื่องจากมีอยู่ 2 แผน HH และ HHP และข้อมูลจะค่อนข้างเยอะนิดนึง แต่ผมจะพยายามย่อยให้เข้าใจง่ายที่สุดนะครับ หากตรงไหนงงหรือยังอธิบายไม่ดีพอ รบกวนแสดงความคิดเห็นมาได้ที่ปุ่มตรง sliders ได้เลยนะครับ
3.1 Happy Health (HH; แบบเดิม)
– จุดเด่น
1.ค่าห้องจ่ายตามจริง
2.ค่ารักษาจ่ายเป็นต่อโรคต่อปี
3.เบี้ยถูก
– จุดด้อย
1.ค่าแพทย์ผ่าตัดจ่ายตามคู่มือแพทยสภาที่ 90 เปอร์เซนไทล์ (โดยอาจไม่ได้จ่ายทั้งหมดก็เป็นได้ ขึ้นอยู่กับแพทย์และรพ.คิดค่าใช้จ่ายนี้)
– จุดสังเกต คือ รพ.ที่เราใช้บริการ หากเป็นรพ. 5 ดาว หรือใน tier ดังนี้ เช่น รพ.พระราม 9 กรุงเทพ บำรุงราษฎร์ ศิริราชปิยะมหาราชการุณย์ มีโอกาสสูงที่แพทย์จะคิดค่าธรรมเนียมเกินกว่าที่ประกัน HH นี้จ่าย
***ปล. Percentile 90 ไม่ได้หมายความว่า ‘ประกัน’ จ่าย 90% ของค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น แต่หมายความว่า ‘เมื่อเอาค่าใช้จ่าย เช่น Amputation of nose ของทั่วประเทศมาเรียงกันตั้งแต่ 1-100 หากลำดับที่ 90 คิด 65,200 บาท HH จะจ่ายให้เท่ากับหรือน้อยกว่าค่านี้’ หากแพทย์คิดเกินกว่าค่านี้จึงจะเกิดส่วนต่าง
ดังนั้นหากใช้บริการในกลุ่มดังกล่าว ขออนุญาตแนะนำ HHP จะตอบโจทย์กว่าครับ
2.หมวด 9-11 ค่าล้างไต ฉายแสง คีโมฯ targeted therapy จ่ายสูงสุดที่ 200,000 บาทต่อปี
3.2 Happy Health Premier (HHP; แบบใหม่)
– จุดเด่น
1.ค่าห้องจ่ายตามจริง
ใน HHP จะเพิ่มกิมมิคมาเล็กน้อย แต่ขอขีดฆ่าออกใน pdf เนื่องจากทุกท่านจะงง ขออนุญาตยกตัวอย่างแผน 10,000,000 บาท ซึ่งแผน HHP จะให้ค่าห้อง 5,000 บาทหรือเหมาจ่ายห้องเดี่ยวเริ่มต้น อันไหนมากกว่าจ่ายอันนั้น (ขีดฆ่าเลข 5,000 ในโบรชัวร์ด้านล่างเพื่อกันงง)
2.ค่ารักษาจ่ายเป็นต่อโรคต่อปี
(HHP จะเหมือนกับ HH ทุกอย่างแต่จะมีข้อแตกต่าง 2 ข้อใหญ่ ดังนี้)
3.หมวด 4.3-4.4 ค่าแพทย์ผ่าตัด/วิสัญญี จ่ายตามจริง!
4.หมวด 9-11 ค่าล้างไต ฉายแสง คีโมฯ targeted therapy จ่ายสูงสุดที่ 5,000,000 บาทต่อปี
5.หากเจ็บป่วยเป็นผู้ป่วยอาการวิฤติ จะได้รับเงินก้อน 300,000 บาท
4. สินค้าที่ยังเปิดขายอยู่ และตารางผลประโยชน์
***หากรูปไม่ชัดรบกวนเปิดใน pdf file ด้านล่างนี้นะครับ
***1 หากซื้อแผน ‘deduct หรือ มีส่วนรับผิด’ สามารถใช้สิทธิ์ในหมวดที่ 6-13 โดยไม่ต้องจ่าย deduct ก่อนได้
***2 หมวด 1: ค่าห้องระบุว่า 3,000 ต่อวันหรือเหมาจ่ายค่าห้องเดี่ยวเริ่มต้นของรพ. = หมายความว่า อันไหนมากกว่าจ่ายอันนั้น เช่น ค่าห้อง/อาหาร/บริการรพ.ของรพ.กรุงเทพ = 11,000 ฿ ก็จะจ่ายให้ 11,000 ฿ เต็ม ไม่ใช่จ่ายให้แค่ 3,000 ฿
*** หมวด7/8 เวลาได้ใบเสนอราคา คำว่าไม่คุ้มครอง ไม่ใช่ว่า ‘ไม่จ่าย’ แต่ในแผนนี้ไม่มีคุ้มครองในส่วนนี้
4.1 แล้วเราควรเลือกแผนไหนดี?
เลือก HH: หากคุณอยากเน้น
– เบี้ยถูก และ
– มีสวัสดิการหมวด ‘ค่ารักษา (medical expenses)’ เท่ากับหรือมากกว่า 30,000 บาทอยู่แล้ว ขออนุญาตแนะนำแผน deduct 30,000 หรือ 100,000 บาท
เลือก HHP: หากคุณอยากได้
– ประกันสุขภาพที่ครบเครื่องเรื่องค่ารักษา ไม่ว่าจะเป็น IPD, คีโม ฉายแสง targeted therapy ที่วงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาทต่อปี
– ไม่มีข้อจำกัดเรื่องโรงพยาบาลที่สามารถเลือกได้
– ไม่มีสวัสดิการค่ารักษา(ประกันสุขภาพแบบไม่ deduct) ไม่มีประกันกลุ่ม มีประกันกลุ่มแต่ให้น้อยมาก มีแพลนย้ายงานไปที่อื่น แต่ไม่รู้สวัสดิการที่ใหม่เป็นยังไง
5. จุดเด่น ของทั้ง HH และ HHP
5.1 จ่ายค่าห้องตามจริง ตามอัตราห้องเดี่ยวเริ่มต้นของรพ.
ดังนั้นไม่ว่าค่าใช้จ่ายในรพ.(ทั้งค่าห้องและค่ารักษา ฯลฯ) จะเฟ้อแค่ไหน (ตามเอกสารอ้างอิงคือ ประมาณ 9% ต่อปี) เราก็จ่ายให้คุณ!
แม้ว่าในหมวด 1 ของค่าห้อง HHP จะเขียนว่า 5,000 บาทหรือจ่ายตามอัตราห้องเดี่ยวเริ่มต้น คนร้อยละ 90% มักอ่านผ่านๆแล้วเข้าใจผิดว่า fix ค่าห้อง แต่เปล่าเลยครับ ตัวไหนมากกว่าจ่ายตัวนั้น!
5.2 วงเงินค่ารักษาเป็น ‘ต่อโรคต่อปี’ และหากเจ็บป่วยจาก 3 โรคร้าย มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง จะได้รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้น 10%
เฉพาะ 3 โรคร้ายดังนี้ : โรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง
จากประสบการณ์ ค่ารักษาในหมวดนี้มักสูงอยู่ที่หลักแสนบาทถึงแตะๆล้านบาทได้เลยทีเดียว เนื่องจากการทำบอลลูนสวนหลอดเลือดหัวใจ คร่าวๆอยู่ที่ 2-3 แสน หรือการทำคีโมฯ (chemotherapy) ที่อิมพอร์ตยาคีโมฯจากต่างประเทศที่มีประสิทธิภาพสูงและราคาก็จะสูงขึ้นตาม ซึ่งการที่ได้รับวงเงินค่ารักษาเพิ่มขึ้นอีก 10% ก็จะทำให้เราอุ่นใจเรื่องค่ารักษาได้ เช่น จากวงเงินค่ารักษา 5,000,000 บาทเป็น 5,500,000 บาท เป็นต้น
5.3. เหมาะกับคนที่มีสวัสดิการอยู่แล้ว และไม่อยากจ่ายเบี้ยแพง
เนื่องจากทั้ง HH และ HHP มีแผน deduct (รับผิดส่วนแรก) 30,000 และ 100,000 บาท ทำให้พนักงานออฟฟิศที่มีประกันกลุ่ม หรือแม้แต่ผู้ที่ถือประกันสุขภาพเล่มอื่นแล้วอยากเอา HH HHP มาโปะค่าห้อง หรือซื้อเสริม ไม่ต้องจ่ายเบี้ยแพงทั้งก้อน และประหยัดค่าเบี้ยไปได้มากถึง 50-70% เลยทีเดียว!
5.4. มีความยืดหยุ่น
หากในช่วงวัยทำงานเรามีสวัสดิการอยู่ แต่พอช่วงเกษียณเราจะไม่มีสวัสดิการใดๆแล้ว BLA ให้สิทธิ์ในการสลับแผนจากแบบ “มีส่วนรับผิด”เป็น”ไม่มีส่วนรับผิด”ได้ในช่วงอายุ 55-65 ปี และจะต้องซื้อมาอย่างน้อย 5 ปีโดยนับความคุ้มครองให้ต่อเนื่องและไม่พิจารณาสุขภาพใหม่!
(อ่านเพิ่มเติมใน FAQ)
5.5. ประกันสุขภาพคุ้มครองถึง 99 ปีเลย!
ในช่วงตั้งแต่ปี 2564 และก่อนหน้า ประกันสุขภาพทั่วไปคุ้มครองสูงสุดเพียงอายุ 80 ปี หรือหากเป็นแผนเก่ากว่านั้นอาจคุ้มครองถึงแค่อายุ 70 ปี แต่เนื่องจากสถิติว่าคนไทยจะมีอายุยืนขึ้น ประกันสุขภาพทุกแผนของกรุงเทพประกันชีวิตจึง คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ทั้งหมด
5.6. HH และ HHP เป็นประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่ (New Standard Health)
หลายๆท่านอาจจะได้ยินจากข่าว บริษัทประกัน “เท” บ้าง เคลมเยอะ ปรับเบี้ยรายบุคคลขึ้นเยอะบ้าง
พอปรับมาเป็น New Standard Health แล้วสิ่งที่เปลี่ยนไปคือ
– บริษัทประกันไม่สามารถเทลูกค้าได้แล้ว ยกเว้นลูกค้าปกปิดประวัติสุขภาพ ฯลฯ
– หากมีการเคลมเยอะกว่าปกติ บริษัทจะไม่ปรับเบี้ยประกันรายบุคคล แต่จะปรับอ้างอิงจากทุกคนที่ซื้อสินค้าเดียวกัน (portfolio)
แม้ว่า HHP จะเป็นประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ปรับเบี้ยทุกๆ 5 ปีแล้ว อีกปัจจัยนึงที่สามารถส่งผลต่อการเพิ่มเบี้ยได้นั้น คือ “อัตราการเคลมของทุกคนที่ซื้อแผนประกันนั้นๆ/พอร์ตโฟลิโอ (portfolio)” โดยหากอัตราการเคลมโดยเฉลี่ยสูงกว่ามาตรฐานที่บริษัทตั้งไว้มาก บริษัทประกันมีสิทธิ์ปรับเบี้ยเพิ่ม โดยจะต้องขออนุญาตคปภ.ก่อน และต้องแจ้งลูกค้าล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 30 วัน ก่อนดำเนินการปรับเบี้ย
โดยเงื่อนไขนี้เป็นเงื่อนไขใหม่ของประกันสุขภาพแบบ New Standard Health ไม่ว่าบริษัทไหน ก็จะใช้เกณฑ์เดียวกันทั้งหมดครับ โดยเฉพาะทุกๆสินค้าที่เปิดขายใหม่ตั้งแต่ประมาณปี 2019 นั้นล้วนใช้เงื่อนไข New Standard Health ทั้งสิ้น
*****แม้สินค้าประกันสุขภาพจะเปิดตัวในช่วงโควิด19 ที่มีอัตราการเคลมประกันสูงมาก อย่างไรก็ตาม “ทุกสินค้า” ของ BLA ยังไม่เคยมีการปรับเบี้ยใดๆจากตารางเบี้ยที่ออกมา ณ ตอนเปิดตัวสินค้าเลย ไม่ว่าจะเป็นสินค้า BLA Happy Health หรือ BLA Prestige Health เองก็ตาม
จึงทำให้ผมมั่นใจในบริษัทนี้มากๆ อย่างไรก็ตามไม่ได้หมายความว่าในอนาคตตารางเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลง*
6. ข้อจำกัด
6.1. ไม่มีประกันอุบัติเหตุ/มีแต่ให้น้อย (สามารถซื้อเพิ่มได้)
แม้ว่าแผน BLA Happy Health จะไม่มีแถมประกันอุบัติเหตุให้ แต่เราสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมเข้าไปได้ คือ
– ประกันอุบัติเหตุค่ารักษา หรือ (ชื่อใน BLA คือ อบ.3) เช่น ซื้อความคุ้มครองที่ 50,000 บาท
– จ่ายค่ารักษาให้ 50,000 บาท ต่อเหตุการณ์
– follow-up ได้ต่อเนื่อง 52 สัปดาห์หรือ 1 ปี และ
– เบี้ย ‘คงที่’ ถึงอายุ 65 ปี
– เบี้ยเพียงแค่ประมาณ 1,000 บาทต่อปี เท่านั้น!
6.2. ไม่คุ้มครอง MRI, CT Scan แบบ OPD
แนะนำให้ดูแผน BLA Prestige Health ปลดล็อค แทน
6.3 ไม่คุ้มครองต่างประเทศ
แนะนำให้ซื้อประกันเดินทางมากกว่า โดยสามารถซื้อผ่านเราได้ที่ลิ้งค์นี้ คลิก!
6.4 ไม่คุ้มครองการรักษาด้วยการแพทย์แผนใหม่ๆ เช่น immunotherapy, stem cell therapy ฯลฯ
อย่างไรก็ตามแผนนี้คุ้มครอง Targeted therapy (หรือ ยามุ่งเป้า) ซึ่งปัจจุบันถูกพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพกำจัดมะเร็งสูงมาก
หากเรื่องวิธีการรักษาสำคัญสำหรับคุณมากๆ แนะนำแผน BLA Prestige Health ปลดล็อค แทน
7. ตารางเบี้ย (HH และ HHP)
BLA Happy Health ค่าเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทุก 5 ปี และมากไปกว่านั้น นอกจากอัตราการเพิ่มเบี้ยที่เป็นไปตามอาชีพ เพศ และช่วงอายุที่บริษัทได้กำหนดไว้ เช่น ทุก 5 ปีหรือทุกปี นอกเหนือจากข้อนี้ อัตราการเพิ่มเบี้ยจะขึ้นอยู่กับ “อัตราการเคลมของทุกคนที่ซื้อแผนประกันนั้นๆ/พอร์ตโฟลิโอ (portfolio)” โดยหากอัตราการเคลมโดยเฉลี่ยสูงกว่ามาตรฐานที่บริษัทตั้งไว้มาก บริษัทประกันมีสิทธิ์ปรับเบี้ยเพิ่ม โดยจะต้องขออนุญาตคปภ.ก่อน และต้องแจ้งลูกค้าล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 30 วัน ก่อนดำเนินการปรับเบี้ย
ซึ่งสินค้าทุกชนิดที่เป็น New Standard Health ไม่ว่าบริษัทไหน ก็จะใช้เงื่อนไขเดียวกันทั้งหมดครับ
ในทางกลับกันลูกค้าจะไม่ต้องกังวลอีกต่อไปเรื่องบริษัทประกันจะไม่ต่อสัญญาลูกค้า เพราะเงื่อนไขนี้ถูกตัดออกใน New Standard Health เรียบร้อยแล้วครับสำหรับ BLA Happy Health ตารางเบี้ยดังกล่าวได้แสดงไว้ด้านล่างดังนี้
BLA Happy Health เบี้ย
8. จำนวนเงินที่ต้องเตรียมสำหรับประกันสุขภาพในช่วงหลังเกษียณ
8.1 หญิง
8.2 ชาย
แอด LINE คุยกับเราตอนนี้!
แผนประกันสุขภาพของ BLA ต้องซื้อคู่กับประกันชีวิตเท่านั้น
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
ประกันชีวิตคุ้มครองสูง 100,000 บาท
ซื้อพร้อม Happy Health Premier แผน 5 ล้านบาทแบบไม่มีส่วนรับผิด
เพศชาย อายุ 35 ปี
ประกันชีวิต 2,394 บาท
Happy Health 21,605 บาท
รวม 23,999 บาท
เพศหญิง อายุ 35 ปี
ประกันชีวิต 2,000 บาท
Happy Health 24,008 บาท
รวม 26,008 บาท
9. เปรียบเทียบประกันสุขภาพเหมาจ่ายกับบริษัทอื่นๆ
สรุป
- ถ้าเปรียบเทียบเรื่องผลประโยชน์โดยเฉพาะของบางกอก กับไทยแลนด์(ค่ายชมพู) จะเห็นว่า
- เลือก บางกอก (ฟ้า) เพราะ 3 เรื่องนี้
1. “เบี้ย” หากต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกหมวด โดยเฉพาะหมวด 9-11 พวก คีโมฯล้างไต แบบ OPD ที่แนบมาให้ในแผน … และ
2. หากคุณซื้อแบบ deductibles (มีส่วนรับผิด) สามารถใช้หมวด 9-11 ได้เลยโดยไม่ต้องจ่าย deductibles ก่อน
3. มี deductibles สูงถึง 100,000 บาท เหมาะกับคนที่ประกันสุขภาพของเจ้าอื่น หรือประกันกลุ่มที่ให้วงเงินค่ารักษาสูงอยู่แล้ว และต้องการซื้อ Happy Health Premier เข้าไปเสริม - เลือก ไทยแลนด์ (ชมพู) ถ้า
1. ไม่ต้องการความคุ้มครองหมวด 9-11 อาจเพราะมีสวัสดิการประกันกลุ่ม หรือกรมธรรม์ฉบับอื่นอยู่แล้ว เบี้ยสุขภาพจะถูกกว่าเล็กน้อย
2. เพราะ deductibles เริ่มต้นที่ 20,000 บาท - เลือก ภูเขาแดง หากเรื่อง
1. “เบี้ย” เป็นสิ่งที่สำคัญกับคุณที่สุด **อย่างไรก็ตามสิ่งที่ต้องระวังคือเรื่องของค่าห้อง เนื่องจากสมัยนี้ค่าห้องรพ.ค่อนข้างสูงมาก จึงอาจเกิดส่วนต่างมาก (ตามตารางด้านล่าง)**
- เลือก บางกอก (ฟ้า) เพราะ 3 เรื่องนี้
10. ตัวอย่างเคสการเคลมจริง ใช้จริง ไม่ใช้ตัวแสดงแทน
ประสบการณ์เคลมจริงจากลูกค้า BLA Happy Health/Premier
ตอนซื้อคิดแค่ว่าเราไม่มีสิทธิรักษาแบบข้าราชการเหมือนคนอื่นๆ ในครอบครัว จึงมองหาลู่ทางไว้ เผื่อวันนึงไม่สบาย ต้องเข้าโรงพยาบาล แต่อยากรักษาในโรงพยาบาลเอกชนดีๆ ทุกที่ในไทยด้วย (ส่วนตัวชอบโรงพยาบาลกรุงเทพ) ก่อนหน้านี้ มองหาและดูข้อมูลประกันมาหลายที่ หลายบริษัท แต่ไม่มีที่ใดตอบโจทย์ เช่น ค่าห้องที่เสนอมา ส่วนมากก็คืนละ 5,000-8,000 บาท ค่ารักษาก็ได้ไม่เต็ม 100% แต่ของ BLA Happy Health ที่พี่ตัวแทนเสนอให้นี้ ได้รับการดูแลและการรักษาแบบ VIP ได้ห้องพักอย่างดี โดยเราไม่ต้องร้องขอ และไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่ม รู้สึกอุ่นใจขึ้น และดีใจมากที่เลือกซื้อประกันกับ BLA”
ยังเลือกไม่ได้ใช่ไหมว่า Happy Health
หรือ Prestige Health ดี?
บแอลเอ แฮปป เฮลธ to เลอกเกราะปองกนสขภาพ
11. คำถามที่พบบ่อย
มี Copayment ไหม
ทุกสินค้าของกรุงเทพประกันชีวิตไม่มี Copayment
ห้องเดี่ยวราคาเริ่มต้น ใน HH และ HHP คืออะไร
ห้องเดี่ยวราคาเริ่มต้น คือ ห้องเดี่ยวราคาแรกสุดของรพ.นั้นๆ ยกตัวอย่างเช่น หาก รพ.BLA มี 3 ตึก ตึก A B C ราคาห้องเดี่ยวเริ่มต้นคือ 5000 5500 และ 6000 บาทตามลำดับ หาก admit BLA จะจ่ายให้ที่เรท 5000 บาท
ถ้าห้องเดี่ยวราคาเริ่มต้นเต็ม ต้องทำยังไง?
ถ้าห้องเดี่ยวราคาเริ่มต้นเต็ม และจำเป็นที่จะต้องอัพเกรดค่าห้องไปยังแผนที่สูงขึ้น BLA Happy Health จะไม่รับผิดชอบส่วนต่างค่าห้องที่เกิดขึ้น
สามารถเปลี่ยนแผน HH/HHP จากแบบมีส่วนรับผิดเป็นแผนไม่รับผิดได้ไหม?
การเปลี่ยนแผนความรับผิดชอบส่วนแรก
สามารถทำได้โดยแบ่งเป็น 2 เงื่อนไข:1. กรณีอายุไม่อยู่ระหว่าง 55-65 ปี
ต้องถอนตัวเก่าก่อนค่อยใส่ตัวใหม่
นับระยะเวลารอคอยใหม่ 30 หรือ 120 วันแล้วแต่โรค
แผนใหม่จะถือเป็นการสมัครประกันใหม่
หากมีโรคประจำตัวระหว่างทำแผนเก่า:
แผนใหม่จะคุ้มครองทุกโรคยกเว้นโรคที่เป็นมาก่อน
อาจถูกปรับเพิ่มเบี้ยหรือไม่รับประกัน (กรณีโรคร้ายแรง)2. กรณีอายุระหว่าง 55-65 ปี
สามารถลด deductible ลงได้ 1 ขั้นเท่านั้น
ตัวอย่างการเปลี่ยนแผน:
แผนรับผิด 100,000 บาท → เปลี่ยนเป็น 30,000 บาทได้ (ไม่สามารถเปลี่ยนเป็นแผนไม่รับผิด)
แผนรับผิด 30,000 บาท → เปลี่ยนเป็นแผนไม่รับผิดได้
เงื่อนไขการใช้สิทธิ์:
ต้องซื้อ Happy Health มาอย่างน้อย 5 ปี
ต้องมีอายุระหว่าง 55-65 ปีบริบูรณ์ ณ วันที่ใช้สิทธิ์
ใช้สิทธิ์ได้เพียง 1 ครั้งตลอดอายุกรมธรรม์
ข้อควรรู้:
ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง (ไม่นับ Waiting period ใหม่)
หากมีโรคประจำตัวระหว่างทำประกันแผนเก่า ต้องผ่านการพิจารณาใหม่
ตัวอย่าง:
เริ่มทำตอนอายุ 35 ปี สุขภาพดี → อายุ 45 ปีเป็นโรคไทรอยด์ → เมื่อขอเปลี่ยนแผน บริษัทอาจพิจารณาคุ้มครองทุกโรคยกเว้นโรคไทรอยด์
การเปลี่ยนจากแผนไม่รับผิดเป็นแผนรับผิด:
ไม่สามารถทำได้โดยตรง
ทางแก้: ทำกรมธรรม์ใหม่ + สุขภาพเล่มใหม่ → รอ 120 วัน → ยกเลิกสุขภาพตัวเดิม
อ้างอิง: เอกสารรบข.39/2565 บมจ.กรุงเทพประกันชีวิตอยากนอนห้องพรีเมียมขึ้น HH/HHP จ่ายไหม?
หากถูกอัพเกรดห้องเนื่องจากห้องเดี่ยวมาตรฐานเต็ม Happy Health จะไม่จ่ายส่วนต่างค่าห้องให้ครับ
ถ้ามีประวัติสุขภาพ ประกันจะรับไหม?
ผลการพิจารณารับประกันจากประสบการณ์ที่ผ่านมา
1. รับประกันและคุ้มครองทุกโรค
สำหรับผู้ที่:
ไม่มีโรคประจำตัว
มีอาการเล็กน้อย เช่น แพ้อากาศนานๆ ครั้ง
2. รับประกันแบบมีเงื่อนไข
คุ้มครองทุกโรค ยกเว้นโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน
ไม่จ่ายค่ารักษาหากสาเหตุการเจ็บป่วยมาจากโรคที่เป็นมาก่อน
3. รับประกันพร้อมเพิ่มเบี้ย
คุ้มครองทุกโรคแต่มีการปรับเพิ่มเบี้ย
เหมาะสำหรับผู้มีประวัติโรค เช่น ความดัน เบาหวาน
เปอร์เซ็นต์การเพิ่มเบี้ยขึ้นกับ:
การพิจารณาของบริษัท
ประวัติสุขภาพจากโรงพยาบาล
4. ไม่รับประกันหรือเลื่อนการรับประกัน
ไม่รับประกัน หรือ
เว้นการรับประกันไป 2 ปี หรือ
รอจนกว่าจะรักษาหายขาด แล้วส่งใบสมัครให้พิจารณาใหม่หากมีโรคประจำตัวแล้วหายขาด สามารถถอนขอยกเว้นนั้นออกภายหลังได้ไหม?
ได้ โดยจะต้องนำหลักฐานทั้งหมด ใบรับรองแพทย์ ประวัติการรักษาส่งให้บริษัทพิจารณาอีกรอบหนึ่งเพื่อดึงข้อยกเว้นที่เคยมีออก (ทำให้ประกันสุขภาพนั้นคุ้มครองทุกโรค ไม่มีข้อยกเว้นอีกต่อไป)
HH/HHP คุ้มครองต่างประเทศด้วยไหม?
การคุ้มครองกรณีเดินทางต่างประเทศ
ไม่คุ้มครองการรักษาในต่างประเทศ ยกเว้น:
กรณีฉุกเฉิน
กรณีเหตุถึงแก่ชีวิต
การเบิกค่ารักษา
ต้องสำรองจ่ายก่อนและเบิกเคลมย้อนหลัง โดยสามารถส่งเคลมได้ 3 วิธี:
ติดต่อผ่านตัวแทนของท่าน
BLA Call center 02-777-8888
App BLA Happy Life
ข้อแนะนำ
แนะนำให้ทำประกันเดินทางเสริมทุกครั้งที่เดินทางต่างประเทศ (สามารถปรึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้)ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) กี่วัน?
ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)
ระยะเวลาที่บริษัทประกันจะยังไม่คุ้มครองประกันสุขภาพ
ระยะเวลารอคอยทั่วไป
การเจ็บป่วยทั่วไป: เริ่มคุ้มครอง 30 วันหลังกรมธรรม์อนุมัติ
ระยะเวลารอคอยพิเศษ 120 วัน
สำหรับ 8 โรคต่อไปนี้:
เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด
ริดสีดวงทวาร
ไส้เลื่อนทุกชนิด
ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก
การตัดทอนซิล หรืออดินอยด์
นิ่วทุกชนิด
เส้นเลือดขอดที่ขา
เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่ถ้าปรับแผนเพิ่ม/ลดวงเงิน HH/HHP จะต้องนับระยะเวลารอคอยใหม่ไหม
การนับระยะเวลารอคอยเมื่อปรับแผน
กรณีปรับแผนเพิ่มขึ้น
ต้องนับระยะเวลารอคอยใหม่สำหรับ:
วงเงินที่เพิ่มขึ้น
ผลประโยชน์ต่างๆ ที่เพิ่มขึ้น
เหตุผล: บริษัทประกันรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
กรณีปรับแผนลดลง (ในสินค้าเดียวกัน)
ความคุ้มครองทุกอย่างจะนับให้ต่อเนื่อง
ไม่ต้องนับระยะเวลารอคอยใหม่ถ้าถือ HH/HHP เดิมอยู่ อยากอัพเกรดเป็น Premier จะคุ้มครองต่อเนื่องให้ไหม
สิทธิพิเศษการอัพเกรดเป็น Happy Health Premier
BLA มอบสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าเดิม ให้สามารถอัพเกรดเป็นแผน Premier โดย:
คุ้มครองต่อเนื่อง
ไม่ต้องนับระยะเวลารอคอยใหม่
เงื่อนไขการอัพเกรด
ต้องเข้าเงื่อนไขทั้ง 3 ข้อ:
รับที่เรทเบี้ยปกติ (ไม่มีเรื่องความดัน เบาหวาน)
ไม่เคยเคลมตั้งแต่ซื้อแพคเกจนี้มา
ไม่มีข้อยกเว้นเรื่องสุขภาพ
กรณีไม่เข้าเงื่อนไข
สามารถยื่นขอพิจารณาได้เช่นกัน โดยติดต่อผ่านตัวแทนปัจจุบันของท่าน
